30代夫婦2人暮らしのの資産運用状況 ~何に投資すればいいの?~

お金

こんにちは、後藤家です。

みなさんは投資されてますか?それとも貯金をされてますか?

投資してみたいけど、どこに投資すればいいかわからず貯金だけしているという方も多いんじゃないでしょうか?

株・債権・不動産・保険・ビットコイン・現金など色々な金融資産がありますが、どれがいいかなんて全然わからないですよね(笑)

後藤家の運用状況が迷っている方の参考になればと思います。

資産運用は年齢や考え方、人それぞれです。自分の人生感と比べて考えていきましょう。

こんな人に読んで欲しい

1.投資の良さがわからない人

2.何に投資すればいいかわからない人

3.投資は不要だと思っている人


後藤家の資産状況

こちらが後藤家の資産状況です。

リベ大で学んだこともあり、インデックス投資と高配当株投資がほとんどです。

資産状況はわかったけど、なんでこの資産配分にしてるの?

では、それぞれの金融資産について詳しく解説していきます。


現金

現金は資産の約24%、150万円程度です。

会社員の場合、現金は生活費の半年から1年分で充分だと思います。

会社員は失業保険もあるので、いきなり来月から収入0円ということもないですし、いきなり「明日までに100万円必要だ!」なんてこともないですよね。

思わぬケガや病気には高額療養費制度、交通事故は自動車保険、火災の際は火災保険。高額の出費には保険や制度を知っておく必要があります。

150万円以上あれば、急な住まいの修繕、家電家具の買い替え、冠婚葬祭などにも対応出来ると思います。

その他の急な高額の支払いは詐欺の可能性もあります!!

詐欺に騙されないお金を守る知識も必要ですよ。簡単な儲け話はないです。地道に貯めていきましょう。


でも、投資せずに全額現金で貯金すればいいんじゃないの?

日本は少しずつインフレになってるんだ。お金の価値は年々下がっていくから、投資してお金にも働いてもらうことが大事なんだよ。

インフレとは

物の価値が上がって、お金の価値が下がること

例1:昔、自動販売機の缶ジュースは110円だったけど120円になり、そして130円になった。

例2:昔に比べてうまい棒が小さく、ポテチの内容量が少なくなった。

この様に身近な所でもインフレは起きています。

ちなみに、日本銀行は年2%のインフレを目標としています。

日本政府がインフレを目指しているのに、それを無視してお金だけを持ち続けているとどうなるか?

いつの間にか気付かないうちにお金の価値がどんどん下がっていくんです。

コロナの影響で国は経済対策としてどんどんお金を擦り続けています。

世の中にお金が増えれば、その分お金の価値が下がりインフレが進みます。

インフレ、コロナなど色々な問題を考えると資産運用は必須です。

資産運用を学んだ人は得をして、勉強しなかった人は損をします。

それでは他の金融資産も学んでいきましょう。


後藤家が現金以外の約75%投資しているもの、それが「株」です。

株式投資とは

「成長しそうな企業」にお金を出して、そのお金で会社を運営してもらい、より多くのお金を生み出してもらい、その利益の一部が自分にも返ってくるという仕組み。

株については今まで何度も記事にしてきました。

株はギャンブルと違いプラスサムゲームです。

資本主義社会では一番おすすめの金融資産です。

若いうちは現金以外は株式投資一択でいいと思っています。

後藤家はインデックス投資、高配当株投資を実践中。

株式については話すと長くなるので、また別の記事に書きます。


債権

債権とは

債券は、国や企業などの発行体が、投資家から資金を借り入れるために発行する有価証券です。 投資家は、発行体に対してお金を貸す代わりに利子をもらうという仕組み。

債権は株に比べて儲けも少ないが暴落のリスクも少ない。

年齢が上がっていくにつれ、株式の割合を減らして債権の割合を増やした方がいいと思います。

歳をとった時に株が暴落して資産半減、回復まで10年かかるなんて状況はおそろしいですからね。

後藤家では50代からか、もしくは60代で定年退職する時に考えようかなと思っています。

有名なおすすめ債権ファンドは「AGG」ですね。


不動産

不動産とは

土地や建物などに投資し、転売や賃貸などで収益を上げる仕組み。

不動産投資はある程度の資金と知識が必要になります。

色々な手法があるので、たくさん本を読んで自分に好みや地域にあった手法を見つけないといけません。

最近少し興味があり、本を読み始めました。貯金も貯まってきてリフォームなど好きな方は良いかもしれません。

地方・都市部によって全然手法が違ったり、投資としては少し難易度高めです。


保険

保険にも入れて貯金も出来て、しかも節税出来るお得な保険。

それが貯蓄型保険!!

なんて言葉に騙されてはダメですよ(笑)

ちゃんと保険の内容見ましたか?

掛け捨てに比べて高いのに内容が薄かったり、高い手数料は取られるし、「使った分は減ります」ってそれただの貯金やん(笑)

保険会社は預かったお金を運用して、儲けたお金を手数料として得ているのです。

だから、貯蓄型は高いし使った分は減るんです。

ということは、自分で貯金して、投資して運用した方がいいですよね。

2年前までの私はこんなことも知らずに貯蓄型保険に入っていました(笑)


その他(FX・ビットコインなど)

こちらについてはあまりオススメしません。

なぜオススメしないかというとギャンブル要素が高いからです。

昔、FXで少しずつ儲けてプラス20万くらいになったことがあります。

しかし、数日で一気に20万円をなくしました。

儲けていくと、もっと儲けたいという気持ちが大きくなり掛け金をどんどん増やしリスク管理が出来なくなってしまったのです。ギャンブルって怖いですね。。。

ビットコインも少し前に1万円だけ入金しました。

半年ほどで倍の2万円になりました。

「あの時10万円入金してれば、今頃20万だったのに!」と思いましたが・・・

その考えこそがギャンブルの始まりなのです。

短時間でお金が増える仕組みは短時間で一気にお金が無くなります。

なのでビットコインへの増額は考えていません。

両学長も伝統的な金融資産に投資しろって言ってたしね♪


まとめ

これからも後藤家は伝統的な時価加重型米国インデックスファンドに投資していこうと思います。

もし株価が暴落したら、その時に待ってましたとばかりに高配当株を買い足したいと楽しみにしてます(笑)

現金の割合は子供が出来たら増やしたいと思います。

これからも投資してお金を働かせていきます。まずは行動が大切です!

やらない言い訳を探すのはやめましょう。

行動してみないと何も始まりません!

早速、証券口座を開設してください。おすすめは楽天証券です。

みなさんがより豊かな人生になりますように♪

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